அமெரிக்கர்கள், ஒட்டுமொத்தமாக, ஓய்வூதிய சேமிப்பில் பின்தங்கியுள்ளனர் என்பது இரகசியமல்ல. உங்கள் 20 அல்லது 30 களில் கூடு முட்டை இல்லாமல் இருப்பது ஒரு விஷயம் என்றாலும், உங்கள் 40 வயதை அடையும் போது அது ஒரு மோசமான சூழ்நிலை.
44 முதல் 49 வயதிற்குட்பட்ட சராசரி அமெரிக்கர் எதிர்காலத்திற்காக $81,000 க்கு மேல் வைத்திருந்தாலும், பொருளாதாரக் கொள்கை நிறுவனத்தின்படி, 40-சிலவைகள் ஏராளமாகச் சேமிக்கப்படவில்லை. நீங்கள் அவர்களில் ஒருவராக இருந்தால், எப்படி மீள்வது என்பது இங்கே.
1. பீதி அடைய வேண்டாம்
உங்கள் 40 வயதில் உங்கள் பொன்னான வருடங்களுக்காக ஒரு காசு கூட ஒதுக்காமல் உங்களைக் கண்டுபிடிப்பது மனதைத் திணற வைக்கும், அதைப் பற்றி அதிகம் புரட்டாதீர்கள். நல்ல செய்தி என்னவென்றால், உங்களுக்கு இன்னும் பல ஆண்டுகள் வேலை செய்ய வேண்டியுள்ளது, எனவே நீங்கள் சேமிக்காததை வீணடிப்பதை விட, முன்னோக்கிச் செல்வதில் உங்கள் ஆற்றலைச் செலுத்துங்கள்.
உங்களிடம் ஏற்கனவே பட்ஜெட் இல்லையென்றால் பட்ஜெட்டை உருவாக்கவும், இதன் மூலம் உங்கள் பணம் மாதாந்திர அடிப்படையில் எங்கு செல்கிறது என்பதைப் பார்க்கலாம். இது உங்கள் கூடு முட்டையை தொடர்ந்து நிதியளிப்பதற்கு என்ன எடுக்கும் என்பதைப் புரிந்துகொள்ள உதவும். உங்கள் மீதமுள்ள வேலை ஆண்டுகளில் நியாயமான தொகையைச் சேமிப்பதில் உறுதியளிக்கவும், இதனால் நீங்கள் இழந்த நேரத்தை ஈடுசெய்ய முடியும்.
உங்களுக்கு 47 வயதாகிவிட்டதால், எந்தச் சேமிப்பும் இல்லை, 20 வருடங்களில் ஓய்வு பெற விரும்புகிறீர்கள் என்று கற்பனை செய்து பாருங்கள். அடுத்த இரண்டு தசாப்தங்களுக்கு நீங்கள் ஒரு மாதத்திற்கு $600 செலுத்தினால், உங்கள் முதலீடுகள் அந்த நேரத்தில் சராசரியாக ஆண்டுக்கு 7% வருவாயை ஈட்டினால், நீங்கள் $300,000க்கு அருகில் அமர்ந்திருப்பீர்கள். ஒரு மாதத்திற்கு $800 ஆக்குங்கள், நீங்கள் கிட்டத்தட்ட $400,000 பார்க்க வேண்டும்.
இந்த புள்ளிவிபரங்களில் எதுவுமே உங்களை மூத்தவராக பணக்காரர் ஆக்காது என்பது உண்மைதான், ஆனால் அவை உங்கள் பில்களைச் செலுத்துவதற்கும், வசதியான வாழ்க்கை முறையை வாழ்வதற்கும் போதுமான வருவாயை வழங்கக்கூடும், குறிப்பாக சமூகப் பாதுகாப்பு போன்ற பிற வருமான ஆதாரங்களை நீங்கள் சேர்க்கும்போது.
2. சேமிப்பிற்காக அதிக பணத்தை விடுவிக்கவும்
நீங்கள் இன்றுவரை ஓய்வூதியத்திற்காகச் சேமிக்கவில்லை என்றால், வாழ்க்கைச் செலவுகளால் உங்கள் சம்பளம் மாதந்தோறும் அதிகபட்சமாக வருவதே இதற்குக் காரணம். எனவே அந்த வலையில் தொடர்ந்து விழுவதை விட, நீங்கள் புதிதாக உருவாக்கப்பட்ட பட்ஜெட்டை ஆராய்ந்து, நீங்கள் எங்கு மூலைகளை வெட்ட தயாராக இருக்கிறீர்கள் என்பதை முடிவு செய்யுங்கள். நீங்கள் வசிக்கும் இடத்தைக் குறைத்து, உங்கள் வீட்டுச் செலவில் இருந்து ஒரு மாதத்திற்கு $500 ஷேவ் செய்ய முடிந்தால், அது உங்கள் கூடு முட்டைக்குள் நேரடியாகச் செல்லக்கூடிய கூடுதல் $6,000 ஆகும்.
நிச்சயமாக, நீங்கள் உங்கள் பட்ஜெட்டைப் பார்த்து, மூலைகளை வெட்டுவதற்கு முற்றிலும் வழி இல்லை என்று முடிவு செய்யலாம். மேலும் வருமானம் ஈட்டுவதற்கான வழியை நீங்கள் கண்டறிந்தால் பரவாயில்லை.
ஓய்வூதியச் சேமிப்பில் நீங்கள் பின்தங்கியிருப்பதால், உங்கள் முதலாளி உங்களுக்கு உடனடியாக ஊதிய உயர்வு வழங்க மாட்டார் என்பதால், இந்த விஷயத்தில் உங்களின் அடுத்த சிறந்த பந்தயம் உங்களுக்கு ஒரு பக்க சலசலப்பைப் பெறுவதாகும் – அதாவது, உங்கள் முதன்மை வேலையின் மேல் இரண்டாவது கிக். தற்செயலாக, 14% பக்க சலசலப்பு உள்ளவர்கள், ஓய்வூதியத்திற்காக சேமிக்கும் வெளிப்படையான நோக்கத்திற்காக அந்த கூடுதல் வேலையைச் செய்கிறார்கள், எனவே நீங்கள் உங்கள் வாழ்க்கைமுறையில் அதிகமாக சமரசம் செய்யாமல் இருந்தால் அல்லது உங்கள் செலவுகளைக் குறைத்துவிட்டதாக நீங்கள் உண்மையிலேயே உணர்ந்தால். முடிந்தவரை, கூடுதல் வேலையைச் செய்வது உங்களுக்கு சரியான நடவடிக்கையாக இருக்கலாம்.
3. உங்கள் வாழ்க்கையை நீட்டிப்பது பற்றி சிந்தியுங்கள்
உங்கள் தவறுகளை ஈடுசெய்ய மட்டுமே நீங்கள் நிறைய செய்ய முடியும் என்ற நிலை வருகிறது. உங்கள் 40 வயதை அடையும் போது நீங்கள் உண்மையிலேயே சேமிப்பை ஏதும் செய்யவில்லை எனில், உங்கள் வாழ்க்கையை நீட்டிக்கவும், அந்த கூடுதல் ஆண்டுகளை வேலையில் செலவழிக்கவும், பணத்தை மிச்சப்படுத்துவது மட்டுமின்றி, உங்கள் இருக்கும் கூடு முட்டையை அப்படியே விட்டுவிடவும்.
மேலே உள்ள எடுத்துக்காட்டில், 20 ஆண்டுகளில் ஒரு மாதத்திற்கு $800 சேமிப்பது கிட்டத்தட்ட $400,000 சேமிப்பை விளைவிக்கும் என்று பார்த்தோம். ஆனால் நீங்கள் அந்த சேமிப்பு விகிதத்தை கூடுதலாக ஐந்து ஆண்டுகளுக்கு பராமரிக்க முடியும் என்று கற்பனை செய்து பாருங்கள். அவ்வாறு செய்தால், அதே சராசரி ஆண்டு 7% முதலீட்டில் வருமானம் கிடைக்கும் என்று வைத்துக் கொண்டால், ஓய்வூதியத்திற்காக உங்களுக்கு $607,000 கிடைக்கும்.
இப்போது, நீங்கள் உங்கள் 40 களில் இருக்கும் போது உங்கள் வாழ்க்கையை நீட்டிக்க வேண்டிய அவசியம் இல்லை என்று நீங்கள் வாதிடலாம். ஆனால் இங்கே விஷயம் இதுதான்: நீங்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட ஓய்வு தேதி அல்லது வயதை எவ்வளவு அதிகமாகப் பெறுகிறீர்களோ, நீங்கள் வயதாகி, மிகவும் சோர்வாக இருக்கும்போது அந்த எண்ணத்திலிருந்து விலகிச் செல்வது கடினமாக இருக்கும். மறுபுறம், ஒப்பீட்டளவில் சிறிய வயதிலிருந்தே நீங்கள் உங்களை நீண்ட நேரம் வேலை செய்யத் தள்ள வேண்டும் என்று சொன்னால், அந்தச் சூழ்நிலையில் நீங்கள் இறங்கியவுடன் அந்தத் திட்டத்தைப் பெறுவது எளிதாக இருக்கும்.
நீங்கள் எப்படிப் பார்த்தாலும், 40 வயதிற்குள் ஓய்வூதியச் சேமிப்பு இல்லாமல் இருப்பது சிறப்பானதல்ல. ஆனால், உங்கள் அமைதியை இழப்பதற்குப் பதிலாக, அல்லது இன்னும் மோசமாக, ஓய்வு பெறவே கூடாது என்ற எண்ணத்திற்கு உங்களை ராஜினாமா செய்து கொள்ளுங்கள், உங்கள் நிதியைக் கையாள்வதற்கான நடவடிக்கைகளை எடுக்கவும் மற்றும் சில தீவிரமான பணத்தை வங்கியைத் தொடங்க உங்களை அனுமதிக்கும் தேர்வுகளைச் செய்யவும்.
தொடர்புடைய இணைப்புகள்:
• மோட்லி ஃபூல் சிக்கல்கள் அரிதான மூன்று-வாங்க எச்சரிக்கை
• இந்த பங்கு 1997 இல் Amazon ஐ வாங்கியது போல் இருக்கலாம்
• 8 பேரில் 7 பேர் இந்த டிரில்லியன் டாலர் சந்தையைப் பற்றி அறியாமல் உள்ளனர்
அதே நேரத்தில், ஒரு மூத்தவராக நிதி அழுத்தத்தைத் தவிர்க்க, சிறிது நேரம் வேலை செய்ய மனதளவில் உங்களை தயார்படுத்துங்கள். உங்கள் 40 களில் நீண்ட கால சேமிப்புகள் இல்லாதது நீங்கள் மீளக்கூடிய ஒரு சூழ்நிலையாகும். எவ்வாறாயினும், உங்கள் 50களில் அதே இல்லாத சமநிலையுடன் நீங்கள் இறங்காமல் இருக்க கூடிய விரைவில் மாற்றங்களைச் செய்யத் தொடங்குவதே முக்கியமானது.
CNNMoney (நியூயார்க்) முதலில் வெளியிடப்பட்டது செப்டம்பர் 25, 2018: 10:21 AM ET
